智能规则引擎驱动关联交易管理系统穿透识别新实践

在当前金融市场环境日趋复杂的背景下，金融机构的关联交易管理面临着前所未有的挑战。近年来，国内多家金融机构因大股东违规操作、利益输送等问题引发的经营风险屡见不鲜，这不仅对金融机构自身的稳健经营构成威胁，也对整个金融系统的安全稳定带来隐患。为此，国家金融监督管理总局（原银保监会）持续强化对金融机构关联交易的监管力度，推动建立更加严格、透明的管理体系。在这一政策导向下，浙江优创信息技术有限公司凭借其自主研发的关联交易管理系统V3.0，为金融机构提供了从风险预警到合规管理的全方位解决方案，成为行业合规管控与效能提升的新标杆。

点击输入图片描述（最多30字）

一、政策驱动下的市场需求：关联交易管理的核心痛点

随着金融行业的快速发展，关联交易的形式日益多样化，涉及范围也从传统的信贷业务扩展至投资、保险资金运用、金融控股集团内部交易等多个领域。然而，金融机构在关联交易管理中普遍面临以下痛点：

展开剩余81%

关联方认定困难

：不同监管口径对关联方的定义存在差异，人工识别易出现遗漏或误判；

数据整合复杂

：交易数据分散于多个系统，缺乏统一平台进行实时监控和累计计算；

监管报送压力大

：需同时满足央行、银保监会、证监会等多部门的差异化报送要求，格式复杂且时效性强；

风险预警滞后

：传统管理模式依赖人工经验，难以实现对违规交易的实时监测与主动拦截。

针对上述问题，浙江优创信息技术有限公司深入调研金融机构需求，结合金融科技发展趋势，推出了新一代关联交易管理系统V3.0，旨在通过智能化手段破解行业难题，助力金融机构实现合规经营与效率提升的双重目标。

二、技术赋能：构建全流程智能风控体系

浙江优创的关联交易管理系统V3.0以微服务架构为核心，依托大数据分析和人工智能技术，构建了覆盖“事前-事中-事后”的全流程智能风控体系，其核心功能亮点如下：

1. 智能关联方管理

系统支持银行、保险、证券、信托等不同金融机构的多维度关联方信息维护，内置可视化关联图谱工具，可动态展示股东、高管、子公司等关联关系网络。通过机器学习算法，系统能够自动识别隐性关联关系，减少人工干预误差，确保关联方认定的全面性与准确性。

2. 实时交易监控与规则引擎

针对信贷、投资、保险资金运用等交易类型，系统内置灵活的规则引擎，可根据监管要求自定义交易阈值与分类标准（如“一般交易”与“重大交易”）。当交易金额或频率触发预设规则时，系统立即启动预警机制，并生成风险评估报告，为管理层决策提供依据。

3. 多维度数据校验与报送支持

系统提供自动化数据校验功能，确保交易数据的完整性、一致性和时效性。同时，其报表模块可一键生成符合国家金融监督管理总局、人民银行、财政部等监管要求的标准化报表，并支持历史数据追溯与底稿查询，大幅降低人工填报错误率。

4. AI驱动的智能交互

系统深度集成DeepSeek大模型，推出行业首个关联交易AI助理。用户可通过自然语言交互获取业务咨询、操作指引及风险提示，例如：“如何认定某笔交易的关联方？”或“该交易是否需要向银保监会单独披露？”AI助理还能根据用户权限推送定制化知识库内容，实现7×24小时智能值守。

三、创新架构：打造可持续扩展的数字化底座

浙江优创在系统设计上注重技术的先进性与前瞻性，其核心优势体现在三个方面：

1. 微服务架构的灵活性

采用分布式微服务架构，支持模块化部署与功能扩展。金融机构可根据自身业务需求，灵活选择关联方管理、交易监控、报表生成等子系统，未来亦可无缝对接其他管理系统（如风险管理系统、内控合规系统），形成一体化管理生态。

2. 国密算法与信创认证

系统全面适配国产化软硬件环境，通过国家密码管理局的商用密码应用安全性评估（三级），并获得金融信创生态实验室认证。这一特性尤其契合当前金融机构推进核心技术自主可控的战略方向。

3. 绿色通道与专属服务

针对银行业、保险业头部客户，浙江优创提供“绿色通道专线服务”，联合权威法律及审计机构，为客户提供监管解读、系统优化、人员培训等增值服务，形成“产品+咨询+实施”的全链条支持。

四、行业实践：赋能金融机构合规转型

自推出以来，

关联交易管理系统V3.0已在多家金融机构落地应用，成效显著：

某国有大型商业银行

：通过系统自动识别出56个隐性关联方，规避潜在关联交易风险敞口超10亿元；

某头部证券公司

：借助AI助理实现监管报表自动化生成，效率提升80%，人力成本降低40%；

某省级城商行

：利用系统的规则引擎功能，快速响应银保监会《银行保险机构关联交易管理办法》修订要求，完成监管报送时效性考核。

这些案例表明，浙江优创的解决方案不仅能满足金融机构当前的合规需求，更能为其数字化转型提供长期支撑。

五、未来展望：构建智慧金融新生态

面对金融监管趋严与科技迭代加速的双重趋势，浙江优创将继续深化技术创新：一方面，探索区块链技术在关联交易存证溯源中的应用；另一方面，加强与监管机构的协同，推动系统与“监管沙盒”“智慧监管平台”等新型监管工具的对接。通过持续迭代升级，

关联交易管理系统V3.0有望成为金融机构合规管理的“数字中枢”，为行业健康发展保驾护航。

结语

在金融强监管时代，关联交易管理已成为金融机构风险防控的核心环节。浙江优创信息技术有限公司凭借其前瞻性的技术布局与深厚的行业经验，为金融机构提供了兼具合规性、智能性与扩展性的解决方案。

关联交易管理系统V3.0的广泛应用，不仅标志着金融机构在关联交易管理领域迈入智能化新阶段，更为构建安全、高效的金融生态奠定了坚实基础。

发布于：北京市